+
A
—
Банки начнут уведомлять родителей о каждой транзакции их несовершеннолетних детей
Вступило в силу новое требование ЦБ РФ, в соответствие с которым отечественные банки обязаны уведомлять родителей о выдаче банковских карт несовершеннолетним клиентам в возрасте от 14 лет, а также обо всех операциях по счету ребенка. Регулятор считает, что инициатива защитит подростков от действий финансовых мошенников, которые все чаще выбирают несовершеннолетних в качестве жертв своих финансовых афер. Однако у нововведения есть и обратная сторона — ограничение финансовой независимости юных россиян.
Согласно новым правилам, родители или законные представители подростков будут получать уведомления о выпуске карты на имя ребенка, а также обо всех транзакциях, совершенных по привязанному к ним счету. Эти уведомления могут поступать в виде SMS, push-уведомлений или электронных писем в зависимости от настроек банка. Нововведение направлено на повышение прозрачности финансовых операций несовершеннолетних и предотвращение их вовлечения в мошеннические схемы, утверждают в ЦБ.
Заметим, что рынок детских карт в России весьма развит. Как показал прошлогодний опрос Frank RG, в руках подростков находится примерно 16 млн карт, из которых почти половина — специализированных, детских. Программы по выпуску подобных карт имеются в трех десятках российских банков, в том числе самых крупных и известных. Соцопросы показывают, что две трети детей (66%) оплачивают свои покупки картами. А среднемесячный оборот детских карт составляет примерно 15 тыс. рублей.
По мнению Валерия Тумина, члена Экспертного совета по развитию цифровой экономики при Комитете по экономической политике Госдумы, введенное Центробанком новшество способствует повышению финансовой грамотности подростков. Банки, понимая, что счета юных клиентов теперь под родительским надзором, вероятно, начнут предлагать образовательные и лояльностные программы, чтобы заинтересовать новую аудиторию.
Родители, в свою очередь, получат реальный инструмент для контроля за тратами своих детей и их обучения: они смогут отслеживать расходы, обсуждать финансовые решения и предотвращать ненужные покупки. Ну а главное — снижение риска вовлечения подростков в дропперство: незаконную деятельность по передаче или обналичиванию денег через банковские карты. Сегодня это одна из серьезных проблем: многие подростки становятся невольными участниками мошеннических схем, соглашаясь «в темную» использовать свои карты за небольшую мзду и зачастую даже не осознавая при этом, что становятся участниками преступной схемы.
«Большинство школьников не понимает, что совершает преступление, когда дает свою карту третьим лицам. Родительский контроль поможет снизить количество таких случаев и предотвратить возможные судебные разбирательства», — отметил Тумин.
Однако есть у нововведения и обратная сторона: дополнительные требования к детским картам увеличивают нагрузку на банки. Им придется вкладываться в дополнительную инфраструктуру: системы уведомлений, SMS-оповещения и push-сообщения. Особенно это коснется SMS-рассылки, которая является дорогостоящей. В перспективе расходы могут отразиться на тарифах для клиентов.
Иван Самойленко, управляющий партнер B&C Agency, также поддерживает инициативу, подчеркивая ее важность в борьбе с киберпреступностью. Он приводит статистику: за 2023-2024 годы более 170 тыс. подростков в России стали жертвами мошеннических схем, а сумма сомнительных сделок с их участием превысила 75 млрд рублей.
«Мошенники активно работают с молодежной аудиторией: подростки совершают покупки онлайн, оплачивают подписки и услуги, но не обладают достаточными знаниями, чтобы противостоять преступникам. Родительский контроль поможет минимизировать эти риски», — считает Самойленко.
По его мнению, ограничения финансовой самостоятельности подростков в данном случае оправданы. Возможно, часть из них начнет искать обходные пути — например, использовать электронные кошельки или оформлять карты на родственников. Однако такие случаи будут единичными, полагает эксперт. Главная задача остается неизменной: повышать уровень финансовой грамотности школьников через образовательные программы, участие родителей и усилия банков.
С одной стороны, требование Центробанка — это дополнительная нагрузка на финансовые организации. Им придется разрабатывать и внедрять новые механизмы контроля, инвестировать в ИТ-инфраструктуру, а также пересматривать тарифную политику. С другой стороны, для банков это шанс выстроить долгосрочные отношения с молодой аудиторией. Создание специальных продуктов для подростков, развитие финансового образования и программ лояльности могут стать стратегией привлечения будущих клиентов, полагает эксперт.
