+
A
—
Крупнейшие российские банки отказались от комиссий, которые им платили застройщики за «привлечение клиентов»
Крупнейшие российские банки отказались от комиссий, которые им платили застройщики за «привлечение клиентов» по основным программам льготной ипотеки. За лидерами ипотечного рынка, скорее всего, скоро последуют и другие банки из топ-20. Станут ли после нововведения более доступными льготные кредиты и стоит ли ожидать снижения цен на новые квартиры?
С середины мая Сбербанк и ВТБ, которые сообща выдают более двух третей ипотечных кредитов в РФ, отменили комиссии, которые ранее застройщики платили им по четырем госпрограммам (семейная IT-, дальневосточная и арктическая ипотека).
Отметим, что оба госбанка решились на изменения, снижающие их доходы, после критики главы государства и регулятора. Месяц назад на заседании президиума Госсовета отмены комиссий потребовал президент РФ Владимир Путин, назвавший «недопустимыми» дополнительные сборы со стороны банков, варьирующиеся от 5% до 10%. С его слов, именно из-за таких платежей многие семьи теряют возможность получить доступное жилье. Против взимания комиссий также выступила и председатель Банка России Эльвира Набиуллина. По ее мнению, затраты на комиссию, которую банк берет с застройщика, перекладывают в итоге на покупателей квартир.
Экономист, топ-менеджер в области финансовых коммуникаций Андрей Лобода приветствовал данную инициативу. Он ожидает, что в ближайшие месяцы за лидерами национального ипотечного рынка последуют другие игроки из топ-20. «Корректировка условий для льготников в виде навязывания им новых комиссий или повышение первоначальных взносов вряд ли возможны, поскольку при текущих высоких процентных ставках спрос на ипотеку будет продолжать снижаться», — пояснил экономист. По его прогнозу, отмена комиссии может привести к снижению цен на некоторые квартиры от 4 до 19%, т.е. на размер комиссии банков для застройщиков. Однако снижение цен затронет не всех покупателей жилья, а только тех, кто покупал жильё на ипотечные средства и, соответственно, фактически нёс на себе бремя завышенной стоимости жилья вместе с необходимостью обслуживать ипотечный кредит.
«Бюро кредитных историй оценивают падение выдачи ипотечных кредитов в 1 квартале 2025 г. до 44% в годовом выражении. А вот дальнейшее ужесточение требований к заёмщикам вполне возможно. Поэтому процент одобрения заявок на кредиты может упасть с нынешних 20% до 15%», — заметил Лобода.
Подобную точку зрения разделяет и руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель» Татьяна Боева. Она уверена, что отмена комиссий снизит процент одобрения и объем выдач ипотеки. «Банкам не выгодно работать «в минус». Исходя из похожего опыта в конце прошлого года, это не приведет к стимулированию продаж, а скорее, наоборот», — пояснила девелопер.
Действительно, почти сразу после отмены комиссии банки, объявившие о нововведениях, начали перестраховываться, ужесточив условия выдачи ипотеки: более жестким стал скоринг (оценка кредитоспособности потенциального заемщика — «МК»), появились новые внутренние ограничения, сузившие доступность к льготным госпрограммам. Так, заемщики одного из крупных банков начали массово получать отказы по ипотеке по семейной ипотеке. В качестве альтернативы им предлагали существенно меньшие суммы по кредиту. Добавим, что пока наиболее важные остальные условия кредитования, включая минимальный размер первоначального взноса в 20%, остались прежними,
— Комиссии, которые банки ввели для застройщиков в рамках льготной ипотеки, стали дополнительной статьёй расходов и в большинстве случаев закладывались в цену квадратного метра. Их отмена — логичный шаг. Но вряд ли банки будут активно кредитовать без субсидирования со стороны девелоперов, — сообщил «МК» руководитель отдела ипотечного кредитования «Главстрой-Недвижимость» Вадим Бутин. — Мы уже видим, что условия по таким программам немногим отличаются от тех, что были при наличии комиссии. Существенного удешевления жилья ждать не стоит. Но отмена комиссии может сдержать дальнейший рост цен и дать немного больше финансового простора, особенно в тех проектах, где экономика строительства близка к предельной.
Застройщики с некоторой тревогой встретили инициативу банков, которая произошла в крайне неподходящий момент: в середине мая по традиции продажи новостроек падают из-за стартующего сезона отпусков.
Как полагает Бутин, повысить доступность нового жилья и стимулировать спрос поможет снижение ипотечных ставок, которые зависят от денежно-кредитной политики ЦБ. Также, по его оценке, полезны адресные меры господдержки: субсидии на первоначальный взнос, расширение программ для семей, участие государства в снижении ставок не только через застройщиков. «Ипотека должна быть доступна и для тех, кто работает вне формальной занятости. Здесь по-прежнему не хватает гибкости при оценке платёжеспособности, особенно для самозанятых и ИП», — добавил эксперт.
На взгляд Боевой, поддержать спрос на новое жилье поможет снижение или субсидирование первоначального взноса для получателей семейной ипотеки. «Многие молодые пары готовы брать льготные кредиты на улучшение жилищных условий, но у них зачастую нет средств для первого взноса, даже 20%. В «старой» Москве это минимум 4 млн руб., если речь идет о классической двухкомнатной квартире. Если бы государство выделяло целевую субсидию молодым родителям, то это могло бы подстегнуть спрос минимум на 50%», — уверена специалист.
